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Bases, avantages et utilité de l’assurance vie
1. Une assurance vie offre quatre avantages essentiels.Lesquels?
- Privilège successoral
- Privilège en cas de faillite
- Avantages fiscaux (privilèges fiscaux)
- Clause bénéficiaire
2. L’assurance vie peut être utilisée de deux façons en tant qu’instrument de crédit.
- Variante: prêt sur police. Pour les assurances vie dans la prévoyance libre (3b) avec une composante d’épargne, le preneur d’assurance peut contracter auprès de l’assureur un emprunt équivalant (au maximum) à la valeur de rachat.
- Variante: mise en gage de la police. Une police d’assurance peut être mise en gage pour garantir un crédit bancaire.
3. Avant de conclure le contrat, l’assureur vie procède à un examen médical et économique.
- Quel est l’objectif de l’examen médical?
L’examen médical permet de s’informer sur l’état de santé de la personne assurée.
- Quel est l’objectif de l’examen économique?
L’examen économique permet à l’assureur d’évaluer si l’assurance demandée est adaptée à la situation économique de la personne assurée. A cet égard, il s’agit avant tout d’éviter d’éventuelles tentatives d’abus (p. ex. surassurance).
4. Quels sont les trois domaines de la prévoyance pouvant être couverts avec des solutions d’assurance vie?
- Prévoyance en cas d’invalidité: revenu supplémentaire en cas d’incapacité de gain due à une invalidité résultant d’un accident ou d’une maladie.
- Prévoyance en cas de décès: prestation en espèces à l’épouse et/ou aux enfants en cas de décès
- Prévoyance pour la vieillesse: constitution de capital
5. Preneurs d’assurances
Preneur d’assurance: partenaire contractuel de l’assureur = personne qui conclut l’assurance et est tenue de payer les primes. Possède des droits et des obligations.
Assuré (personne assurée):personne dont le destin conditionne la prestation d’assurance.
Bénéficiaire (personne bénéficiaire):de par sa désignation, il est ayant droit du point de vue de la prestation d’assurance. Tant que la prestation d’assurance n’est pas encore exigible, il a un droit expectatif à cette prestation.
